Pensé pour s’adapter à chaque parcours de vie, le plan d’épargne retraite PÉRIVIE permet de se constituer un capital ou une rente à son rythme, tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux (sous réserve des plafonds fiscaux) et des d’options de gestion et garanties.

Un avantage fiscal attractif

PÉRIVIE offre un atout fiscal majeur. Les versements volontaires effectués par l’épargnant peuvent être déduits du revenu imposable, dans les limites prévues par la réglementation.  

• Pour les particuliers : les versements sont déductibles du revenu net global ;  
• Pour les indépendants : ils peuvent être déduits du revenu global ou du bénéfice professionnel imposable, au choix de l’épargnant.

L’épargnant peut également choisir de ne pas déduire ses versements. Dans ce cas, il bénéficiera d’un avantage fiscal au moment du déblocage de son épargne, lors de la retraite.

Le PER PÉRIVIE, une offre performante

PÉRIVIE s’impose comme l’un des PER les plus performants du marché, avec un rendement du fonds euros de 4 %* net de frais en 2025 (après 3,6 % en 2024, 3,3 % en 2023, et 2,7 % en 2022). Ce résultat témoigne de la qualité de la gestion financière et de la stratégie d’investissement de long terme menée par l’UMR.  

Le PER PÉRIVIE se distingue également grâce à ses frais parmi les plus bas du marché, adaptés à tous les budgets :  

Plusieurs distinctions sont venues récompenser la stratégie d’UMR :

• 🥇 PERIVIE a obtenu le label Challenge Meilleurs PER 2025 dans la catégorie « PER assurantiels », attribué aux 24 meilleurs PER (sur 103 analysés) ayant obtenu la mention « très bien ». Cette labellisation repose sur un analyse 100 % indépendante portant sur les frais (gestion, arbitrage, versements…), les performances des fonds (qui repose notamment sur la moyenne sur les 3 dernières années…), ainsi que les caractéristiques du contrat (nombre de supports proposés, montant minimum à l’ouverture, etc.);  
• 🏅 L’UMR a été distinguée par le label Meilleur conseil épargne, soulignant la qualité de l’accompagnement des adhérents. Ce label récompense la relation client, et est attribué après évaluation de 87 critères, tels la transparence du site, la présence d’outils d’aide à la décision, la prise de rendez-vous avec un conseiller, etc.  ;  
• ⚖️ L’agence Fitch Ratings a confirmé la note A+, gage de solidité financière et de confiance.

* les performances passées ne préjugent pas des performances futures.  

Qu’est-ce que PÉRIVIE ?

PÉRIVIE est un contrat d’épargne retraite conçu pour aider chacun à se constituer un complément de revenus à la retraite.

À l’âge de la retraite, le capital accumulé peut être perçu sous forme de rente viagère, de capital (fractionné ou non) ou d’une combinaison des deux, afin de compléter les pensions versées par les régimes obligatoires.

Ce plan offre une structure flexible pour préparer sa retraite. Il s’ajuste à chaque situation :

Ce cadre souple et évolutif fait du PÉRIVIE une solution accessible à tous les profils.

Est-il possible de choisir le mode de gestion de son PER ?

Oui. PÉRIVIE offre une véritable liberté de pilotage, permettant à chacun d’investir à son rythme et en fonction de son profil investisseur.  

UMR propose plusieurs modes de gestion adaptés aux besoins, au niveau de risque souhaité et aux connaissances de chaque adhérent : 

👩‍✈️ La gestion pilotée à horizon

La gestion de l’épargne est confiée à des spécialistes qui gèrent les placements en fonction de l’horizon retraite de l’épargnant. L’objectif est de dynamiser la performance pendant la phase d’épargne, puis de sécuriser progressivement le capital à mesure que la retraite approche. Chez UMR, trois profils de gestion pilotée sont disponibles : le profil Équilibre Horizon Retraite (appliqué par défaut), le Prudent, et, depuis le 1er janvier 2026, le profil Dynamique.  

🕊️ La gestion libre

L’épargnant gère lui-même son épargne et choisit la répartition de ses investissements, en veillant à ce qu’au moins 60 % de son épargne soit investie en unités de compte (UC). Trois options d’arbitrage et de pilotage lui sont alors proposées :  

• La dynamisation des intérêts du fonds euros : cette option permet d’investir les intérêts générés sur des supports en euros vers des supports plus dynamiques (UC) choisis au préalable par l’épargnant ;  
• La sécurisation des plus-values des supports UC : dès que les gains atteignent au moins 15 % de la valeur de référence de chaque UC, ces plus-values sont transférées vers le fonds en euro afin de préserver les performances acquises ;  
• L’investissement progressif du fonds euros vers les UC : les sommes placées sur le fonds en euros sont investies progressivement, de façon mensuelle, sur les supports en UC sélectionnés par l’adhérent. Cette approche permet de limiter les effets de la volatilité des marchés. L’épargnant détermine la durée du lissage (12, 18 ou 24 mois) ainsi que le montant transféré chaque mois.

La gamme de supports proposée par UMR est volontairement restreinte afin d’en faciliter l’accès et la compréhension.  

La garantie optionnelle plancher

PÉRIVIE propose une garantie plancher optionnelle – qui ne peut être souscrite qu’à l’adhésion du contrat - qui sécurise le capital transmis en cas de décès de l’adhérent avant le départ à la retraite.  

Cette garantie assure le versement au bénéficiaire désigné d’un capital supplémentaire couvrant les éventuelles moins-values du placement. Ainsi, le bénéficiaire perçoit au minimum le montant de l’investissement réalisé, déduction faite des frais appliqués au contrat.  

💸 Les différentes options de réversion

En cas de décès avant la date de liquidation, l’épargne constituée est versée sous forme de capital aux bénéficiaires désignés par l’épargnant.  

Le titulaire du plan peut également protéger ses proches si son décès survient pendant la période de versement d’une rente, en optant pour la rente réversible. La rente pourra alors être servie au bénéficiaire après le décès de l’adhérent, pour une fraction qu’il a choisie (60 % , 80 % ou 100%).  

L’adhérent peut également, lors de la liquidation de ses droits, faire le choix de la rente certitude, qui consiste en une durée garantie de versement de la rente. Si l’adhérent décède avant ses 80 ans, sa rente continuera d’être versée aux bénéficiaires qu’il a désigné, et ce jusqu’à son 80e anniversaire théorique. Cette option entraîne l’application d’un coefficient de 0,94 % sur le nombre de points acquis par l’adhérent.