La retraite, cela se prépare en amont !

Les études d’opinion, d’année en année, soulignent que les Français se jugent mal informés en matière de retraite. Pourtant, aujourd’hui, les sources d’information sont nombreuses. Les caisses de retraite et, notamment, la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse, sont à la disposition des assurés comme les caisses de retraite complémentaires. Pour éviter toute mauvaise surprise, il est conseillé de conserver tous ses bulletins de salaire, ses contrats et certificats de travail, ses attestations de l’assurance-chômage, de l’assurance-maladie, des allocations familiales, son livret militaire et ses relevés annuels de points obtenus dans le cadre des complémentaires même si ces derniers sont de moins en moins envoyés. De même, il ne faut pas oublier ses relevés des produits d’épargne retraite individuels ou collectifs.

 

En début de carrière, un document d’information générale est adressé aux jeunes assurés qui ont validé au moins deux trimestres. Au terme de la première année et les années suivantes, la carrière fait l’objet d’un suivi afin de permettre l’établissement du Relevé de Situation Individuelle (RSI). Ce relevé est consultable sur Internet, l’assuré peut, le cas échéant, demander une modification des informations mentionnées. À partir de 35 ans, l’assuré reçoit automatiquement son Relevé de Situation Individuelle  tous les 5 ans. À partir de 45 ans, l’assuré a la faculté de demander un entretien personnalisé afin de faire un point d’étape visant à apprécier sa situation au regard des régimes obligatoires et afin d’être conseillé en vue d’améliorer le montant futur de sa retraite. À partir de 55 ans, le RSI est complété par une Estimation Indicative Globale (EIG) qui évalue le montant des différentes pensions auxquelles l’assuré a le droit. À partir de 55 ans, les assurés ont tout intérêt à faire un point plus précis encore en se renseignant sur les conditions de départ en vigueur : âge minimum, possibilités de départ anticipé, nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier d’une retraite de base à taux plein, calcul du montant de la retraite complémentaire…

 

Pour toucher sa pension de retraite, il faut en faire la demande auprès de la caisse à laquelle on est, à titre principal, affilié. Ce n’est pas automatique. Il vaut mieux s’y prendre quatre mois, au minimum, avant la date prévue de cessation d’activité. Dorénavant, une seule demande suffit grâce à l’interconnexion des différentes caisses de retraite. 

 

Depuis la réforme des retraites de 2014, pour les régimes de retraite dits alignés (régime général, régime des indépendants et régime agricole), un interlocuteur unique pour la liquidation des droits est prévu. Pour bénéficier de ses pensions, il faut donc effectuer soit une demande en ligne sur le site de l’assurance-retraite, soit sur un imprimé spécial obtenu auprès d’une caisse de retraite à laquelle l’assuré est affilié ou auprès de la mairie. Mais attention, depuis 2014, il est obligatoire de liquider l’ensemble de ses pensions. Par ailleurs, une fois la liquidation de la retraite réalisée, il n’est pas possible de faire machine arrière. 

 

L’âge légal à partir duquel l’assuré peut prendre sa retraite varie en fonction de sa date de naissance. Il est actuellement fixé à 62 ans pour ceux qui sont nés en 1955 et après. Pour obtenir la retraite à taux plein, il faut avoir cotisé un nombre déterminé de trimestres qui dépend également de sa date de naissance. À défaut d’avoir le nombre de trimestres suffisants, la retraite à taux plein est accordée de plein droit à 67 ans. 

 

Année de naissance	Nombre de trimestres cotisés
1952	164
1953, 1954	165
1955, 1956, 1957	166
1958, 1959, 1960	167
1961, 1962, 1963	168
1964, 1965, 1966	169
1967, 1968, 1969	170
1970, 1971, 1972	171
En 1973 et après	172

 

Il est possible de partir en retraite avant l’âge légal, sous certaines conditions comme en cas de carrière longue, de pénibilité du travail ou en cas de handicap. L’assuré peut également effectuer des rachats de trimestres et bénéficier le cas échéant d’un dispositif de départ progressif.