Ces frais s'appliquent durant la phase dite de « constitution de l’épargne ».

Egalement appelés frais sur encours ou frais sur épargne gérée, ils sont prélevés chaque année, sur l’encours global du PER, c’est-à-dire sur la somme totale des cotisations versées sur le PER depuis son ouverture, augmentée des rendements déjà touchés grâce aux investissements réalisés. 

Ce sont les frais qui vont peser le plus dans le coût final : 

• Pour le détenteur du PER ou une personne qui envisage d'en ouvrir un, ce sont les premiers frais à surveiller.
• Pour l'assureur, ces frais vont permettre de payer les services et charges liées à son activité, à savoir faire fructifier votre argent sur les marchés financiers, gérer le pilotage du contrat collectif, et bien sûr délivrer les conseils adaptés aux clients.

Dans le cas d’un PER Multisupports, des taux de frais sur encours différents peuvent être appliqués sur le fonds euros et les unités de compte. Dans le cas d’un PER en point, le taux de frais est unique.

Les frais de gestion de notre PER en points COREM sont de 0,37%. La moyenne du marché des PER en points se situe autour de 0,53%*, marché présentant des valeurs de 0,37% à 0,9%, selon les types de distributeurs (banques, mutuelles, courtiers, etc.).	Les frais de gestion de notre PER Multisupports PERIVIE sont de 0,6% pour le fonds € et les unités de compte. La moyenne du marché des PER Multisupports se situe autour de 0,9% pour le fonds € et 0,8% pour les unités de compte*, marché présentant des valeurs de 0% à 2,3%, selon les types de distributeurs (banques, mutuelles, courtiers, etc.).

*Source : Etude de marché réalisée par le cabinet de conseil indépendant Vertone pour UMR - 2025

Ces frais s'appliquent durant la phase dite de "constitution de l'épargne" ou "en cours de vie du contrat".

Ils se déclenchent à chaque fois que le client verse de l’argent sur son PER, que ce soit :

• le versement initial,
• des transferts entrants,
• des versements programmés
• des versements libres.

Les frais sur versements de notre PER en points COREM sont de 2%. La moyenne du marché des PER en points se situe autour de 1,9%*, marché présentant des valeurs de 1,5% à 3%, selon les types de distributeurs (banques, mutuelles, courtiers, etc.).	Les frais sur versements de notre PER Multisupports PERIVIE sont de 2,5%. La moyenne du marché des PER Multisupports se situe autour de 2,38%*, marché présentant des valeurs de 0% à 5%, selon les types de distributeurs (banques, mutuelles, courtiers, etc.).

*Source : Etude de marché réalisée par le cabinet de conseil indépendant Vertone pour UMR - 2025

Les frais d'arbitrage, quand ils sont nécessaires, s’appliquent durant la phase dite de « constitution de l’épargne » et uniquement pour un PER Multisupports.
 

Si un client détenteur d’un PER Multisupports souhaite modifier la répartition de son épargne entre les différents supports qui la composent, l’assureur peut prélever des frais d’arbitrage. Il existe différents cas de figure d'arbitrage :

• Arbitrage consistant à déplacer de l'épargne d'une unité de compte vers une autre unité de compte de son portefeuille.
• Arbitrage consistant à déplacer de l'épargne d'une unité de compte vers le fonds €.
• Arbitrage consistant à déplacer de l'épargne du fonds € vers une unité de compte.
• Arbitrage pour changer le mode de gestion de son PER (gestion libre, pilotée, etc.)

Il n’y a pas d’arbitrage sur un PER en points, car la gestion et les investissements sont collectifs, contrairement aux PER Multisupports.

Pour notre PER Multisupports PERIVIE, le 1er arbitrage de l'année est gratuit.  A partir du second, des frais d'arbitrage de 0,5% du montant arbitré, avec un maximum de 30€ par arbitrage, sont appliqués.

Comme le nom l’indique, il s’agit de frais appliqués au moment de l’adhésion, à l'ouverture du PER. 
 

Dans le cas d’un PER assurantiel comme les nôtres, le contrat groupe est souscrit par une association souscriptrice, chargée de représenter les intérêts de ses adhérents. 
 

Pour ouvrir un PER, le client final doit donc adhérer à l’association souscriptrice : ce sont les frais d’adhésion, et ils sont appliqués soit une seule fois, soit annuellement selon un taux défini. 

Dans le cas des PER assurés par l'UMR, les frais d'adhésion sont de 20€, à verser uniquement à l'ouverture du contrat.
 

La moyenne du marché des PER individuels se situe autour de 17€*, marché présentant des valeurs de 0€ à plus de 30€, selon les segments de distribution. 
 

A l’UMR, il n’y a pas de frais de dossier à l’adhésion, bien que ce soit une pratique en cours chez certains acteurs du marché.

*Source : Etude de marché réalisée par le cabinet de conseil indépendant Vertone pour UMR - 2025

Le client souhaite profiter de son épargne, car il a atteint l’âge légal de la retraite et/ou liquidé un régime obligatoire de retraite : c’est le moment de la liquidation.

• Si le client sort en capital, aucun frais ne s’applique.
• si le client opte pour une sortie en rente, l’assureur prélève des frais sur rentes (ou frais sur arrérages), qui sont des frais liés au versement de la rente jusqu'à décès du client.

Les frais de gestion de notre PER en points COREM et de notre PER Multisupports PERIVIE sont de 1%.  Le marché présente des valeurs de 0% à 3%, selon les types de distributeurs (banques, mutuelles, courtiers, etc.).

La loi Pacte autorise les transferts sortants d’un contrat d’épargne, y compris les PER, vers un autre PER.

L'UMR applique les frais réglementés prévus par la loi, à savoir : 1% de frais de transfert si celui-ci est demandé dans les 5 ans qui suivent l'ouverture du PER. Au-delà de 5 ans, ces frais tombent à 0%.

Aucun frais ne s’applique pour les cas de sortie anticipée prévues par la Loi Pacte :

• Acquisition de la résidence principale.
• Décès (conjoint ou partenaire lié par un PACS),
• Invalidité (de vos enfants, de votre conjoint ou partenaire lié par un PACS),
• Surendettement,
• Expiration des droits à l’assurance chômage,
• Cessation d’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire,