Notre solution Périvie

La solution de retraite complémentaire Périvie, flexible et ouverte à tous, vous accompagne en toute liberté au cours de votre vie et vous fait profiter des avantages de la loi PACTE.

Vos avantages Périvie

Liberté d’adapter vos versements
Frais de gestion 0,6%, parmi les plus bas du marché
Maîtrise de la déductibilité fiscale
Déblocage en rente ou en capital
Une politique d'investissements responsables
Des conseillers-experts à votre écoute
Application Happy Days
Le PERI est-il fait pour vous ?

La loi PACTE en bref

Adoptée en mai 2020, la loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation de l’Entreprise) vise à assouplir et simplifier les produits d’épargne retraite. Il est désormais possible de réaliser des transferts entre les produits d’épargne et de gérer plus librement son épargne pour permettre aux ménages de faire face aux imprévus. 

 

 

Indépendants, salariés, Périvie vous aide à préparer votre retraite sereinement

Périvie, solution de retraite complémentaire flexible, s’adresse aussi bien aux indépendants qu’aux salariés.

Le contrat est accessible et ouvert à tous de 18 ans à 74 ans sauf pour les personnes de 62 ans et plus ayant liquidé leurs droits retraite obligatoire.

Grâce à Périvie, vous avez le choix : votre épargne peut être investie sur un fonds euros et sur des supports en unités de compte.

Avec Périvie, vous êtes libre de gérer votre épargne 

Périvie vous offre une grande flexibilité pour gérer votre solution d’épargne retraite. Vous pouvez choisir entre une gestion de vos placements pilotée par l’UMR ou une gestion libre qui vous donne la main sur l’orientation de votre épargne retraite.

 

De plus, votre épargne retraite peut être débloquée sous la forme de rente ou de capital lors de votre retraite. 
 

9 raisons de choisir le Plan d’Epargne Retraite Périvie 

1.    UN CONTRAT MULTI-SUPPORT

Périvie propose un fonds en euros et des supports en unités de compte.

 

Les placements sur des supports en unités de comptes (OPCVM, SCPI, SCI…) ne garantissent pas le capital versé qui reste sujet à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers et immobiliers. Le risque de placement est assumé par l’adhérent au contrat.

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2.    La liberté de choisir son mode de gestion tout en étant accompagné     Deux options s'offrent à vous :

LA GESTION LIBRE

 

Vous pilotez votre épargne et choisissez librement de répartir chacun de vos versements ainsi que votre épargne entre le fonds en euros et les différents supports en unités de compte proposés.

 

La part investie en unités de compte devra représenter au minimum 60 % de l’épargne totale. 
Si vous optez pour la gestion libre, 3 options s’ouvrent à vous : 

  1. LA DYNAMISATION DES INTERETS DU FONDS EUROS 
     
  2. LA SÉCURISATION DES PLUS VALUES DES SUPPORTS UC 
     
  3. L’INVESTISSEMENT PROGRESSIF DU FONDS EUROS VERS LES UNITÉS DE COMPTE (PÉRIODICITÉ MENSUELLE)

Les deux premières options ne peuvent pas être utilisées simultanément.
La 3ème option peut être couplée à l’une des 2 premières options.

LA GESTION PILOTÉE

 

L’UMR pilote votre épargne. Cette gestion consiste à faire évoluer progressivement la répartition de votre épargne entre le fonds en euros et les différentes UC proposées. 
La répartition des supports d’épargne évolue en fonction de la durée restante avant l’âge prévu de la liquidation.

 

Il existe 2 types de profil de gestion pilotée :

  1. PROFIL EQUILIBRE HORIZON RETRAITE (profil par défaut)
     
  2. PROFIL PRUDENT HORIZON RETRAITE (si vous optez pour ce profil, vous devrez renoncer au profil équilibré)
Graphique gestion pilotée
La gestion pilotée est personnalisée par l'âge et consiste à sécuriser votre épargne à l'approche de la retraite vers le fonds Euros.

 

3. La souplesse des versements

Programmés ou ponctuels, faites évoluer vos versements en fonction de votre âge et de votre situation professionnelle.

En cas d’imprévu, vous pouvez également les suspendre.
 

4. Des économies d’impôts 

Par défaut, les versements sont déductibles du revenu net global ou du bénéfice professionnel imposable pour les travailleurs non salariés. 

 

Vous pouvez aussi opter pour la non-déduction des cotisations afin de bénéficier de l’avantage fiscal lors du déblocage de votre épargne retraite. 
 

Vous êtes travailleur non salarié (TNS) ? 

En tant que Travailleur non salarié, vous pouvez bénéficier de la garantie exonération des cotisations afin de continuer à alimenter votre plan en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.

 

 

5. Des frais parmi les plus compétitifs du marché

Grâce à son statut de mutuelle, L’UMR n’a aucun actionnaire à rémunérer, ce qui vous permet de bénéficier de frais compétitifs 

 

Montant minimal de versement initial : 

  • 150 € en cas de gestion pilotée
  • 2000 € en cas de gestion libre

 

Frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat : 20€

 

 

Frais annuelsFrais de gestion du plan 
Frais des supports 

Support fonds euros                     0,60 % 
Support unités de compte            0,60 % 
Support Eurocroissance                NA 

Gestion pilotée par horizon           NA

 

Frais de gestion des fonds
1. Gestion libre

  • Fonds actions** (moyenne)                            1,60% 

Dont taux de rétrocessions de commissions***     0%

  • Fonds obligations (moyenne)                         0,56%

Dont taux de rétrocessions de commissions***     0%

  • Fonds immobilier**** (moyenne)                    NA

Dont taux de rétrocessions de commissions***     NA

  • Fonds diversifiés (moyenne)                           1,03%

Dont taux de rétrocessions de commissions***     0%

  • Fonds monétaires (moyenne)                         0,10%

Dont taux de rétrocessions de commissions***     0%


2. Gestion pilotée par horizon

    (allocation 20 ans avant le départ à la retraite)

  • Profil prudent (moyenne)                                 1,09% 

Dont taux de rétrocessions de commissions***      0%

  • Profil équilibré (moyenne)                                1,59%    

Dont taux de rétrocessions de commissions***       0%

  • Profil dynamique (moyenne)                             NA

Dont taux de rétrocessions de commissions***        NA


Autres frais annuels 

Frais forfaitaires             NA 
Frais proportionnels      0,05% maximum des frais sur encours (financement ADERM)

 


Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal)

 

  • Frais sur versement : 2,5% maximum 

 

  • Frais de changement de modes de gestion : est considéré comme un arbitrage.

        Le 1er arbitrage de l’année civile est gratuit. A partir du second, des frais d’arbitrage de 0,5 % du montant arbitré avec un maximum de 30 € par arbitrage sont appliqués.

 

  • Frais d’arbitrage 

        Le 1er arbitrage de l’année civile est gratuit. A partir du second, des frais d’arbitrage de 0,5 % du montant arbitré avec un maximum de 30 € par arbitrage sont appliqués 

 

  • Nombre d’arbitrages gratuits par an : 1

 

  • Frais de transfert sortant vers un autre produit : 1% les 5 premières années ; 0% au-delà

 

  • Frais sur les versements de rente : 1% 

 

  • Frais de rachat: aucun 

 

NA : non applicable 
*= Le tableau indique les principaux frais du plan constaté au dernier exercice clos. Il peut cependant subsister des frais ne figurant pas dans ce tableau. 
** = la catégorie « fonds actions » inclut les ETF et mais exclut les fonds de capital-investissement (FCPR, FPCI, FPS) et les titres vifs. 
***= part des frais reversés au profit du distributeur et du gestionnaire du plan au cours du dernier exercice clos. 
****= la catégorie « fonds immobilier » inclut les OPCI, les SCPI et les SCI

 

 

6. La protection de vos proches

PENDANT LA PÉRIODE DE COTISATION

En cas de décès avant la date de liquidation, l’épargne acquise est versée sous forme de capital aux bénéficiaires que vous avez désignés.

 

PENDANT LA PÉRIODE D'ALLOCATION 

Dans le cas d’un déblocage en rente à vie, vous pourrez choisir entre différentes formules de réversion.

 

 

7. Un déblocage anticipé pour faire face aux imprévus

  • Décès (conjoint ou partenaire lié par un PACS),
  • Invalidité (de vos enfants, de votre conjoint ou partenaire lié par un PACS),
  • Surendettement,
  • Expiration des droits à l’assurance chômage,
  • Cessation d’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire,
  • Acquisition de la résidence principale.

 

 

La garantie optionnelle plancher 

La garantie optionnelle plancher permet d’obtenir, en cas de décès, le versement à vos bénéficiaires d’un capital supplémentaire qui couvre les éventuelles moins-values des placements..

 

 

8. Le choix d’un déblocage à la retraite en rente ou en capital

  • Sortie en rente pour un versement à vie,
  • Possibilité de combiner capital et rente,
  • Sortie en capital à 100 % en une, deux ou quatre fois.

 

 

9. La possibilité de transférer vos contrats

Transférez vos autres contrats d’épargne retraite sur Périvie afin de bénéficier de nos frais compétitifs.

 

Jusqu’à fin 2022, transférez vos fonds d’assurance vie vers Périvie et profitez d’un abattement exceptionnel accompagné de la déductibilité fiscale liée à Périvie.

Périvie - montage mosaique