Sortie en rente - sortie en capital
Mieux comprendre ces 2 types de sortie d'épargne
17.10.2017
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La sortie en rente viagère
Une rente viagère permet de percevoir, durant toute la durée de sa retraite, un revenu versé de manière régulière.
En d'autres termes, la rente permet de bénéficier d'un revenu versé à vie, qui viendra compléter les retraites de base.
Les avantages et les limites de la rente viagère
Les principaux avantages d'une sortie en rente viagère sont notamment :
- de bénéficier d'un revenu pendant la durée de sa retraite ;
- de bénéficier de la déduction fiscale des versements sur les produits d’épargne retraite.
Néanmoins, la rente viagère a ses limites :
- l'argent reste bloqué en phase d'épargne sauf dans les cas de rachats anticipés prévus par l’article L224-4 du Code monétaire et financier ;
- le montant de la rente peut être faible si un contrat épargne retraite a été souscrit tardivement ;
- la rente est soumise à l'impôt sur le revenu.
La sortie en capital
La sortie en capital à 100 % est possible en une, deux ou quatre fois.
Les avantages et les limites du capital
La sortie en capital offre les avantages suivants :
- l'argent peut dans certains cas être débloqué en tout ou partie ;
- il peut être transmis à des héritiers en cas de décès ;
- dans certains cas, le capital est exonéré de l'impôt sur le revenu.
Tout comme la rente viagère, il a cependant ses limites.
- Le principal inconvénient est de ne plus disposer d'épargne si l'argent est entièrement dépensé. Il convient de savoir gérer son épargne si l'on opte pour une sortie en capital.
- Le cas échéant, les plus-values générées sont soumises à taxation.
Comment choisir entre une sortie en rente et une sortie en capital ?
Choisir entre une rente et un capital dépend essentiellement des objectifs de chacun et de la durée de la retraite estimée.
Si l'objectif du retraité est de financer un projet important, il préférera probablement opter pour une sortie en capital.
Si au contraire il préfère s'assurer un revenu régulier durant toute la durée de sa retraite, celui-ci optera davantage pour la rente viagère.
S'informer pour bien choisir entre rente et capital est primordial.
La prise en compte de la fiscalité, des conditions de souscription, des besoins personnels sont autant de paramètres qui permettent de sélectionner le dispositif qui sera le plus avantageux.