Dès le début de la vie professionnelle, il est judicieux de commencer à se constituer une épargne de précaution dans des supports sans risques (Livret A, Livret de développement durable et solidaire…) afin de faire face aux aléas de la vie. En effet, à cet âge, les dépenses contraintes sont multiples ; il est donc primordial de disposer d’une épargne immédiate en cas d’urgence. Il est également pertinent d’ouvrir au plus tôt un contrat d’assurance vie pour prendre date et bénéficier ainsi d’une fiscalité allégée dès que le contrat aura plus de 8 ans.
Anticiper l’achat de la résidence principale peut constituer une option intéressante pour préparer sa retraite ; acheter au plus tôt permettra de rembourser les échéances du prêt avant la fin de la carrière professionnelle et ainsi éviter d’avoir à payer un loyer au moment de la retraite.
Par ailleurs, une fois l’épargne de précaution constituée, il est conseillé de mettre en place des solutions visant à préparer financièrement sa retraite telle que l’épargne retraite. En effet, le plan d’épargne retraite (PER) est le dispositif par excellence dédié à la préparation de la retraite. Il existe 3 PER : deux PER d’entreprise (PER Collectif et PER obligatoire) et un PER individuel. Le PER est un dispositif flexible permettant notamment de bénéficier d’un complément de revenu sous forme de rente et de capital, ou encore d’une sortie anticipée dans certains cas.
À partir de 35 ans puis tous les 5 ans, l’assuré reçoit automatiquement son Relevé Individuel de Situation (RIS), un document recensant l’ensemble de ses droits à la retraite.
Il convient de lire ce document avec vigilance afin de repérer toute erreur éventuelle et demander une correction le cas échéant. Ce moment constitue également l’occasion de faire un point avec son conseiller retraite sur les solutions les plus adaptées à sa situation, ou de les réévaluer en cas d’évolution de la situation professionnelle ou personnelle.
À partir de 45 ans, l’assuré peut demander à bénéficier d’un entretien individuel d’information gratuit auprès de ses caisses de retraite de base et complémentaire.
Cet entretien lui permettra d’obtenir des informations-clés concernant ses droits à retraite acquis, le montant de sa future pension, les perspectives d’évolution de ses droits en fonction de certains choix de carrière (passage à temps partiel…).
Au cours de cet entretien, il pourra également faire un point sur les dispositifs permettant d’améliorer sa pension, tels que le cumul emploi retraite, les rachats de trimestres, ou encore les solutions de retraite supplémentaire (PER) qu’il devient alors absolument indispensable de souscrire pour préparer sa retraite dans des conditions financières optimales.
À 55 ans puis tous les 5 ans, un document intitulé « estimation indicative globale » est envoyé à l’assuré.
Complémentaire au RIS, il récapitule pour chaque régime de retraite, les droits acquis et comporte une évaluation du montant de sa future pension en fonction de son âge de départ à la retraite. S’il n’est jamais trop tard pour commencer à préparer sa retraite, il faut savoir qu’après 50 ans, il faudra fournir un effort financier plus important pour bénéficier à terme d’un niveau de pension convenable
Simulez le montant de votre future pension et vos besoins financiers à la retraite.
